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随着信用报告应用领域的不断扩大,“信用修复”已经成为一种新的流行的欺诈方式。非法组织利用一些信息主体摆脱不良信用记录,以所谓“信用洗白”的名义骗钱。
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什么是信用报告?
征信是通过收集、整理、保存自然人的信用信息,进而对外提供信用评估、信用报告等服务的信用管理活动。它为专业征信机构(如银行、财务公司)提供信用信息共享的平台,通过记录个人的信用行为,影响用户未来的经济活动。
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如何查询个人信用记录?
个人信用报告可以带到当地央行总行和央行专门设立的信贷管理部;也可以直接登录中国人民银行征信中心查询个人信用信息报告。
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个人信用报告包括哪些内容?
1.个人信息,包括姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用于识别个人的信息;
2.银行信息,详细列出每笔信用卡和贷款业务的情况,具体显示受信方过去的债务历史;
3.非银行信息,记录消费者缴纳通信用水、电、煤的情况,如手机是否正常使用,是否有公共事业欠费等;
4.反对的记录。如果征信方认为报告所反映的内容存在争议,可以在这一部分通过添加声明的方式进行反映。个人提出异议的权利体现了对个人合法权益的保护,也是征信机构更正和更新信息的重要方式;
5.查询记录,汇总个人最近6个月的所有查询记录。
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对信用报告的影响
当您的个人信用报告中出现以下情况时,将对您申请银行贷款产生不利影响,包括:
1.恶意逾期。以往信用卡还款不及时,导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多;期间未及时偿还高校申请的助学贷款,导致逾期次数较多或逾期时间较长;其他贷款未及时偿还导致的恶意逾期等。逾期是影响贷款最常见的情况。
2.个人负债比例高。如果居民现有债务占比较高,达到个人收入的70%以上,就会影响其申请贷款。这是因为每家银行对贷款申请人的收入负债率都有规定,个人负债比例高,影响其还贷能力的风险大。
3.为他人担保巨额债务。如果居民以自己的财产和其他财产作为抵押,为他人担保巨额债务,那么自己的资产将大大减少,甚至存在巨额债务的潜在风险。因此,银行不会轻易给他发放贷款。
4.征信查询更频繁了。当居民向银行申请贷款、信用卡等信贷产品时,银行会查询居民的信用记录。如果征信记录查询频率较高,说明居民的借款需求过高,风险相应较高。所以不建议居民同时办理多张信用卡。
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逾期信用记录可以删除吗?
征信领域没有所谓的“修修补补”。任何声称合法、商业、收费的“征信修复”都是骗局。根据《征信业管理条例》相关规定,征信机构个人不良信息保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年,超过5年的,予以删除。信息主体认为征信机构采集、存储、提供的信息有错误或者遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
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防止信用欺诈的“五招”
第一招:及时查资料。
凡是自称贷款平台客服,提供消除不良信用记录电话的,都是诈骗!个人信用信息由中国人民银行征信中心管理,个人无权删除或修改。如果分不清对方是不是骗子,拨打官方客服电话或96110全国反诈骗专线核实情况。
第二招:不要泄露个人信息。
提高信息安全意识,不要把身份证号、银行卡号、验证码等隐私信息告诉陌生人,防止个人信息泄露。
第三招:不要给陌生人转账。
无论发生什么,千万不要给陌生人转账!任何渠道的汇款都被拒绝。如果不幸被骗,保存好相关材料,立即报警。
第四招:保留好征信。
有资金需求时,一定要选择正规银行申请贷款,按时还款,保持个人征信良好。
第五招:了解防骗知识。
提高自己的防骗知识,冷静处理类似事件。
来源;循化农村商业银行
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