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很多人可能觉得银行的利率是统一的,在哪个银行都是一样的。这个想法是很久以前的事了。国家已经实行利率市场化,银行的存款利率可以自行浮动。
总的来说,全国各地的大型商业银行,如中国农工商关系邮政“六大行”,由于网点多、名气大、声誉高,吸引了大量存款。中国有4000多家中小银行和地方银行,如农村商业银行、信用合作社和村镇银行等。这些银行因为信誉度低,吸引存款难度大,只能采取“高息揽储”的方式。
事实上,为了防止银行之间的“利息战”,在央行的领导下,我们已经建立了存款市场利率定价的自律机制。根据银行存款自律机制约定的上限,国有大型商业银行定期存款和存单利率浮动上限分别为50个基点和60个基点,其他银行为75个基点和80个基点。央行发布的三年期整存整取定期存款基准利率为2.75%,因此自律机制成员的三年期整存整取定期存款利率浮动上限在3.25%-3.5%之间。
3.85%,比基准利率高110个基点。其实这还不是最高的。据《华夏日报》8月初报道,四川成都农商行、绵阳市商行等部分地方银行的存款利率实际达到4.025%,但这些都是五年期存单或定期存款的利率。
谁都知道高利率代表高风险。也是在前段时间,豫州、豫皖的余明村镇银行等5家村镇银行出现了存款无法提取的问题。主要问题是一些人通过与银行管理层勾结,通过小程序或应用程序非法转移他们的银行存款。
不过一般来说,存款的安全性没有太大问题。中国自2015年以来建立了存款保险制度。目前已经成立了专门的存款保险公司来管理这笔保险费。对同一存款人、同一保险机构,以50万元为限支付所有被保险存款账户的本息。
目前已有5家村镇银行进行了逐级垫付。起初存款额5万元以下的储户,现在已经增加到存款额15万元以下到25万元。我相信50万的保底最终是可以完成的。
这五家村镇银行最有争议的地方,其实是储户在APP或者异地小程序里存的钱,不管是存款还是理财。
存款必须确认为存款,才能享受存款保险的保障。金融产品是不能“投保”的。
一般来说,地方信用社、农村商业银行或村镇银行和一些地方中小银行、村镇银行一样,业务范围有限,一般不能跨地区开展吸收存款业务。当然,通过专门的APP存款没有限制,但一般来说,需要在本地开户。但是一定要注意,如果是银行出了问题,毕竟维权也很麻烦,个人的钱也不能随时提现。对于中小银行来说,最好是现场存取款,这样更放心。
未来,我们的存款和理财收入可能会继续下降。2022年第五期、第六期储蓄国债(电子式)销售公告已经发布,将于8月10日至19日发售。三年期债券的利率只有3.2%,五年期债券的利率是3.27%。储蓄债券(电子式)每年支付利息。3.85%的利率已经超过同期储蓄国债利率,非常划算。
总体来说,3.85%的银行存款肯定是值得存的,但是一定要注意风险防控。存款不要超过50万。一定要确认是存款。
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