大家好,我是讯享网,大家多多关注。
很多同学问学霸姐,基金定投的年化收益率怎么算?
基金定投年化收益率的计算不同于普通的利率计算,因为资金不是一次性投入基金,所以比较麻烦。
所以最好用工具来计算基金定投的年化收益率。所以学霸姐就给大家介绍一个最简单的计算方法。
有的人是固定金额、固定时间定投,有的人是固定时间、固定金额定投,我就把他们分为这两种情况。在每种情况下,有两种方法来计算年化利率。
定额定期的定投方式
一般来说,每个人都会在固定的时间进行固定金额的固定投资。
比如2017年6月到2018年8月,连续15个月定投,每个月定投1000元,最终在年底赎回17130元。
现在,我们用这个例子来计算年化收益率。
第一种方式:
借助Excel表格中的IRR公式计算年化收益率
首先是我们的IRR函数。下面是Excel帮助文档中对官方IRR函数的介绍。单纯的认识不要紧,但是不能理解。那我们用Excel算一下吧。
使用Excel计算时:
1.打开Excel表单;2.输入数据,按照定投的扣款时间和金额输入一次,最后显示期末市值。3.用IRR公式计算每期利率,在B19单元格中输入:= IRR(B3:B18);4.计算实际年化收益率,在B20单元格中输入:= (B19+1) 12-1
从表中可以算出实际年化收益率为21.59%。
记住:如果我们基金定投时设定的扣款时间和金额是固定的,一般可以用IRR解决。
有些朋友可能会说excel不能用。现在学霸姐给大家介绍一个更简单的方法。
第二种方式:
用公式(终值-初值)/初值/时间(年)估算2次。
总之:用一个简单的公式得出的年化收益率(终值-初始值)/初始值/时间(年)乘以2,就可以大致算出真实的年化收益率。
回到我们上面的例子,如果按照:(结束值-开始值)/开始值的简单计算方法,我们可以看到这个例子:
(17130-15000)/15000/(15÷12)=11.36%。
那么我们粗略估算一下,真实年化收益率大概是22.7%,和我们IRR计算出来的21.58%相差不大,虽然有误差。
不定额、不定期的定投方式
但是有时候我们可能会遇到不定期的固定投资,就是突然想起来就投资一点,有时候拿出来一点。
年化收益也有两种计算方式。
第一种方法:
我们可以借助Excel中的XIRR公式计算年化收益率。
下面举个简单的例子,让大家都明白。
当然,有人可能会说,我不会用excel。放心吧,学长想到了。下面会有更简单的计算方法。
第二种方法:
借用小程序【XIRR计算器】计算年化收益率。
目前市面上有一款免费的微信小程序——年化收益率XIRR计算器,简直就是基金定投小白的福音。我妈再也不用担心我不会计算年化收益率了。
可以在微信小程序界面搜索“年化收益率XIRR计算器”找到这个小程序。见下图。
找到这个小程序后,输入你定投的金额和日期,然后输入当前总市值,然后“点击计算”就可以得到结果。
可以和同样的数据对比一下。学霸妹用Excel表的Xirr函数计算的年化率和小程序计算的一样,都是24.04%。
好了,基金定投的计算方法说完了,因为涉及到数字,有些小伙伴可能看不懂;不懂就多读几遍。
最后提醒大家,基金定投一般都有获利回吐操作,年化率一般控制在10%-15%。有时候你不知道自己是否到了获利回吐点,就需要用上面的方式计算年化率来帮助你做出判断。
你可以通过学习我们的高级课程“基金投资训练营”来学习如何投资基金!
关注公众号【学霸谈财富】,每天一篇理财文章,教你科学理财,开启财富自由之路!
本文来自网络,若有侵权,请联系删除,如若转载,请注明出处:https://51itzy.com/45002.html