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如果历史有前后眼的话,16岁开始交社保肯定是最划算的。有人说,你年纪轻轻参加什么社保?我能拿到养老金吗?
预期寿命有多久?
根据2019年5月卫健委发布的《2018年中国卫生与健康发展统计公报》,2018年中国人均预期寿命为77岁。其实这里指的是2018年出生的孩子,未来平均活到77岁。
如果你今年15-19岁,按照2015年的预期寿命,这个年龄段的平均预期寿命是62.2岁,也就是说如果你16岁,有很大概率活到78.2岁。如果你能活到85岁以上,通常你的预期寿命是5.6年。
早缴养老保险省钱
从过去二三十年的经济社会发展来看,大家的工资收入都在不断上涨。工资增长决定了缴费基数也在增加,所以负担会越来越重。
如果从2000年开始参加社保,当时青岛的社会平均工资只有839元,按20%的比例,每月只需缴纳167.8元,每年只需缴纳2013.6元。
2018年缴纳社保后,社会平均工资涨到5309元,月缴1061.8元,年缴12741.8元。
18年工资增长到6.33倍,缴费负担也增长了5.33倍。我们存入银行的利息没有这么高的回报。炒房这么可能,但是几千块钱买不了房。
养老金待遇有变化吗?
有人说,以前缴费额低,养老金会低吗?
根据我们的社保缴费形成的养老金待遇,主要由基础养老金和个人账户养老金构成。
(1)基本养老金:
基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
基本养老金主要与社会平均工资挂钩。按缴费基数的100%缴费满一年,可以领取退休后上一年度社会平均工资的1%。
也就是说,2000年花了2000元,2018年花了12元,700元的缴费产生的基础养老金待遇是一样的。如果退休时的社会平均工资为6000元,则每缴费一年,每月可领取60元的基本养老金。
(二)个人账户养老金:
个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户养老金余额说起来很复杂。2005年以前,国家将缴费基数的11%划入个人账户,2005年以后,逐步转移到8%。
早期养老金个人账户的记账利率很低,只有一年期定期存款利率,几乎只有2%~3%,跑不过银行理财和工资增速。后期利率调整方案上调至4%~4.5%。2016年起,部分国家统一公布个人账户记账利率。近几年分别在7%-8%之间。
2000年,一年2000元,大概1050元打入个人账户。经过多年的利息增长,2018年我可以积累2000元的余额。但2018年如果按照100%基数正常缴费,个人账户余额累计至少5000元。
因此,个人账户养老金分别为14.39元和35.97元。
前后两种缴费方式每月仅相差21.57元,2018年的缴费更高。
不过话说回来,如果2018年才开始缴费,到了退休年龄,缴费不满15年怎么办?延迟退休是必要的。
几点理性的提醒
如果提前交满15年的养老保险,以后会有更多的选择。养老保险待遇是多缴多得,长期多缴,缴费15年最低基数只有八九百元的养老金。不可能维持体面的养老水平。
很多人选择在四五十岁的时候交。但是年纪大了,孩子结婚,父母生病,都是高负担期,再加上要承担沉重的养老保险费,往往会出各种意外,导致退休年龄缴费不足15年,不划算。
如果我们缴纳了15年的养老保险,一旦发生意外,我们将失去工作能力。其实是可以办理提前退休手续的。男同性恋50岁可以退休,女同性恋45岁可以退休。如果未满年龄,可以办理离职手续或者领取伤残津贴。简而言之,会有国家担保。
综上所述,越年轻越划算。如果可能的话,建议16岁开始缴费。
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