跟单信用证是什么(国际商会跟单信用证)「建议收藏」

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信用证作为一种建立在银行信用基础上的相对安全的贸易结算工具，在国际贸易中被广泛使用，占据着非常重要的地位。甚至可以说是目前国际贸易中最常用的支付方式。

产品差不多，价格差不多，别人可以接受LC，你接受吗？

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毫不夸张的说，每个外贸人迟早都会接触到。对每个出口商来说，生意越大，支付方式就越包容。

所以，信用证支付也是国际贸易的趋势！

大多数没接触过信用证的人，一听就觉得复杂。刚接触的时候，各种问题蜂拥而至，杂乱无章，毫无头绪。以下是信用证支付方式的详细说明，供您参考。

系统了解信用证的支付方式。

1.什么是信用证？

2.为什么会有信用证？

3.信用证包括什么？

4.信用证是如何运作的？

如何定义信用证的支付方式？

信用证是指银行(开证行)根据规定的单据，按照(申请人的)要求和指示或主动地，在满足信用证条款的条件下，向第三方(受益人)或其指定方付款的书面文件。也就是说，信用证是由承诺付款的银行出具的有条件的书面文件。

为什么会有信用证支付方式？

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付货款后，卖方不按合同要求交货；卖方也担心买方在交货或提交装运单据后不付款。因此，需要两家银行作为买卖双方的担保人，代为收取和交付单据，以银行信用代替商业信用。银行在这种活动中使用的工具是信用证。

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因此，随着国际贸易的发展和银行参与国际贸易结算，信用证支付方式逐渐形成。由于货款的支付是以获得符合信用证规定的货运单据为条件的，并且规避了预付款的风险，信用证的支付方式在很大程度上解决了进出口双方在付款和交货上的矛盾。它已经成为国际贸易中的一种主要支付方式。

信用证包括什么？

(1)信用证本身的描述。例如其类型、性质、失效日期和失效地点。

(2)对货物的要求。根据合同描述。

(3)对运输的要求。

(4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其他相关单据。

(5)特殊要求。

(6)开证行保证向汇票受益人和持票人付款的责任。

(7)国外信用证大多标注:“除非另有规定，本信用证按照国际商会《跟单信用证统一惯例》(ICC第600号出版物)办理。”

(8)电汇偿付条款。

信用证是如何运作的？

(1)申请人按合同规定填写开证申请书，交纳保证金或提供其他担保，要求开证行开立信用证。

(2)开证行应根据申请的内容，向受益人出具信用证，并寄送出口商所在地的通知行。

(3)通知行将在核对印章无误后将信用证交给受益人。

(4)在核对信用证内容与合同规定相符后，受益人应在信用证有效期内装运货物，根据信用证规定准备单据和开具汇票，并送交议付行议付。

(5)议付行根据信用证条款审核单据后，将款项预付给受益人。

(6)议付行将汇票和装运单据发送给开证行或其特定的付款行进行补偿。

(7)开证行核对单据后向议付行付款。

(8)发卡行通知发行人支付赎回指令。

▲信用证概述

选择信用证支付方式时的常见问题

1.FOB条件下信用证应该如何申请？

2.信用证模式下什么时候开证日期应该不同？

3.双期信用证的提前交货期是多少？

信用证在FOB术语中的应用

在FOB条件下的信用证中，要求提单在运费条款中注明:运费是否按租船合同支付？为什么？

在这种信用证FOB条件下，它指的是散装租船而不是集装箱运输。一般是买方租船，买方和船公司之间会有租船合同。对于这种大宗提单，即使信用证中没有规定，但如果是用信用证结算，银行也会对这种大宗提单有自己的规定(如果不是用信用证结算就没那么严格了)。

相关要求:

必须打上AS PER CHARTER PARTY。需要打上CHARTER PARTY的日期。需要船长或OWNER的签名。（有时候也可以AGENTAS THE CARRIER）

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对于这种散货，因为是直接装船，而不是先装集装箱柜再装船，所以船长很在意责任划分，有什么毛病都会挑出来，不然卸货的时候怕被收货人挑。你也要拿到大副发货后的收据复印件，看看有没有差评。

信用证模式下什么时候开证日期应该不同？

如果信用证要求装运单据的签发日期应为交单日期，如果收到的提单中的装船日期与提单的签发日期不同，应该从哪一天开始？

第一种意见:由于信用证规定“提示单据的日期为货运单据的签发日期”，在“收到的提单上的装船日期与签发提单的日期不同”的情况下，收到的提单上的装船日期仍应按信用证规定计算，不应考虑装船日期。

第二种意见:应该从上船日算起。首先，签发日期是签发单据的日期，而不是装船日期和提单签发日期；其次，在CIF和CIP术语下，货物越过船舷后风险就转移给了买方，所以签发日期应该是装船日期而不是提单签发日期。

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提前双到期信用证的交货期如何？

对于双期信用证，如果信用证项提前装运，付款交单期是多少？

有些信用证规定装运日期与信用证有效期相同，这种情况称为“双过期”。因此，为了保证有足够的时间修改和提交单据，应提前装运，留出修改和提交单据的时间。如果信用证没有规定付款交单期，如果在最后装运日期前21天以上装运，则应在提单日期后21天内提交付款交单。如果在最后装运日期前21天内装运，则可在信用证到期前提交单据。

信用证风险防控

1.信用证支付方式有哪些风险？

2.如何防控信用证风险？

信用证支付方式的风险

风险:进口商未能按照合同开立信用证。

进口商恶意不按合同开立信用证，并在信用证条款中增加一些有利条款，如改变包装方式、修改信用证的最迟装运日期和金额等。一旦开出信用证正本，出口商将处于被动地位。

风险二:进口商故意设置软条款。

故意制造难以履行的条款，例如在信用证46A中，要求海运提单的3/3，而在信用证47A中，要求将正本提单直接寄给申请人，这显然是矛盾的，不可操作的。

风险:信用证包含有效信用证。

谨防信用证包含有效或无效条款，如单据议付前需客户签字、信用证通知即生效、买卖双方需开据单据确认、信用证在目的港检验即生效等。

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风险:信用证规定的要求与当地法律法规不同。

在信用证的实际操作中，那些看似有利于出口商的条款，如信用证是远期信用证，但第47A条规定，如果受益人有贴现需求，开证行可以即期贴现，贴现费用由信用证申请人承担，但开证行要求在付款时援引当地法律法规并扣除利息所得税。

因此，买卖双方在开证前需要确认这类信用证的类型，如果远期天数的信用证不被接受，也可以通过与买方协商修改为假信用证，以避免延迟收汇的风险和可能给出口商造成的额外费用的产生。

风险:开证行的风险，即信用风险。

是信用证的开证行以自己的信用作为担保做出有条件的付款承诺。所以信用证业务中最大的风险其实是开证行的信用风险。如果开证行信用差，受益人的所有权益都得不到保障。

因此，在签订合同时，可能要求申请人通过与我行有业务往来的信誉良好的银行开立信用证。同时要注意对开证行的资信调查，对信用差的银行开出的信用证不予受理或保兑。

如何防范和控制信用证风险

第一步。谨慎交友

在买卖双方签订合同之前，他们必须仔细选择他们的贸易伙伴，并对他们的公司规模、资本状况和信用状况进行初步调查。选择对出口商有利的正确贸易术语。签订合同时，选择合适的贸易术语以控制欺诈风险是很重要的。在选择贸易术语时，尽量选择出口商安排的贸易术语，如CFR、CIF、CIP、CPT，这样租船订舱、货物保险、货物风险的选择权都可以控制在自己手中，也可以防止进口商和货代犯下的信用证欺诈行为。

第二步。合理地订立信用证的条款

信用证的条款应该简单明了。因此，诸如单据要求、装运方式、装运日期等基本信息。必须在开出的信用证条款中明确规定，条款必须清晰简洁，避免歧义。

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第三步。合理选择信用证类型。

尽量避免可转让信用证。在可转让信用证下，出口商通常是第二受益人。第二受益人装船后，第二受益人准备单据，并安排将其交付给第一受益人的银行(A银行)。A银行收到单据后，会通知第一受益人更改单据，更改到第一受益人名下。然后A银行会安排将更改后的单据发送给最终买家所在的开证行。

改单的主动权在第一受益人手里，第二受益人不能很好的控制这个动作会不会有问题。如果第一受益人提交的单据有问题，导致无法收到开证行的货款，那么作为第二受益人，即使货物质量、交货时间、单据都没问题，仍然会有收不到货款的风险。

简单来说，第二受益人的收款完全由第一受益人控制，所以出口商谨慎选择这种类型的信用证进行结算。

总结信用证支付方式。

1.优点:银行信贷相对安全。

2.缺点:手续复杂，对证件要求严格，银行收费高。

信用证支付方式的优势

当信用证用于结算时，受益人(出口商)的付款是有保障的，特别是在出口商对进口商不太了解，进口国有外汇管制的情况下，信用证的优势更加明显。

信用证支付方式的缺点

审批流程技术性更强，增加了业务成本，占用了买方资金。它至少涉及四个角色:信用证的申请人、开证行、通知行和信用证的受益人。

很容易被骗，因为信用证是自给自足的单据，而有关银行只处理单据的特征，所以会有假单据。

本文整理自:MIC外贸圈、百度百科、sofreight.com

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