车保险有哪几种(车保险包括哪些险种)[通俗易懂]

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对于有车的新老司机，不知道大家有没有遇到过这种情况。当你的车险每年进入保险期，你会考虑比较哪家保险公司给我们提供的车险方案更优惠，性价比更高吗？但是我不知道车险计划里列出的各种保险。比如强制保险是什么意思？它投保什么？车损险是什么意思？它投保什么？第三者责任险和车辆人员责任险是什么意思？他们投保什么？等一下。

带着问题去研究，你会发现车险包括交强险和商业险两大类。它是国家强制购买的一种基本保险。没有购买的汽车不能上路。每年购买商业保险时与车船税一起购买和缴纳。商业险就是我们在保险公司买的那种保险，一般包括车损险、第三者责任险、车辆人员责任险和医疗保险外部药物责任险等。

第一，交交强险

强制保险到底是什么意思？它保证了什么？为什么是国家强制执行？依据是什么？

这是关于《中华人民共和国道路交通安全法》的。该法第十七条规定，国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。以及本法第九十八条机动车所有人或者管理人未按照国家规定办理机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆，直至按照规定办理保险，并按照规定投保的最低责任限额处以应当缴纳保险费两倍的罚款。依照前款缴纳的罚款全部纳入道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。这是基础。其中提到的机动车第三者责任强制保险，就是现在的交强险。如果有兴趣，可以阅读研究一下这个法律。

强制保险是什么意思？它包括什么？

强制交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，是保险公司在责任限额内，对被保险机动车发生道路交通事故造成的受害人(不包括车上人员和被保险人)人身伤亡和财产损失进行赔偿的一种强制责任保险。承保除车上人员和被保险人以外的受害人的人身伤害和财产损失。

强制保险赔偿的内容有哪些？赔偿金额是多少？

交强险的赔偿内容包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿。自2020年车险改革，即2020年9月19日起，《关于实施车险综合改革的指导意见》规定，交强险总赔偿限额由12.2万元提高到20万元，其中身故、伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元。

此外，有趣的是，在无责任的情况下，强制保险也可以申报赔偿。2020年车险改革后，无责任赔偿限额也有所调整，其中死亡伤残赔偿限额由11000元调整为18000元，医疗费用赔偿限额由1000元调整为1800元，财产损失赔偿限额不变，为100元。

所以交强险的保障是无敌的。为什么国家强制购买？为什么强制保险是基本保障和基本保险？从上面的赔偿限额可以知道。

另外，2020年车险改革后，浮动费率也有一些调整。浮动幅度上限维持30%不变，浮动幅度下限由-30%扩大至-50%。也就是说，在不出险或者不承担事故责任的情况下，强制保险的保费更低。以6座以下的家用车为例。第一年首保保费950元。在没有出险的情况下，第二年保费为-10%，即855元；第三年保费-20%，即760元；第四年保费-30%，即665元；第五年无事故或连续四年及以上无责任事故，保费为-50%，即475元，这也是交强险的最低保费支付金额。所以开车一定要注意安全，小心驾驶，我们的保费会越来越低。

此外，发生事故或责任事故的，根据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，上一年度发生不涉及死亡的道路交通事故的，费率浮动至0%，即初始投保时的基本保费；上一年度发生两起及以上责任道路交通事故的，保险费率浮动+10%。例如，对于六座以下的自动驾驶汽车，交强险的保费为950+95，即1045元；上一年度发生责任道路交通事故的，保险费率浮动+30%。以6座以下自动驾驶汽车为例，交强险需缴纳的保费为1235元。

二、车损险

然后，继续商业保险的部分。车损险指的是什么？它包括什么？

车损险，全称是“机动车损失险”，也有保险公司称之为车辆损失险，但我觉得作为专业和规范点还是叫“机动车损失险”。机动车损失保险是指被保险人或被保险机动车驾驶人在保险期间因自然灾害或意外事故造成被保险机动车直接损失，不属于保险人责任免除范围，由保险人根据保险合同进行赔偿的一种商业保险。所以车损险是机动车的意外险。如果是自己造的机动车，由于自然灾害或者意外事故，保险公司会按照合同进行赔付，它会对自己的车进行保障。

2020年车险改革以来，全车盗窃抢劫、碎玻璃、自燃、发动机涉水、无免赔额、无法找到第三方约定等保险责任被整合到车损险中。改革前，这些保险是分开卖的。所以现在的车损险一般包括盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、无免赔额、无第三者责任险。

车损险中的盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险可能比较好理解，但是没有免赔额和找不到第三者责任险就没那么好理解了。

排除赔偿是什么意思？免赔，全称是“不计免赔特别条款”，是商业附加险的一种。比如你投保的一份保险，保险内容中被保险人负责20%的赔偿。保险公司免赔，只赔80%。如果你买的是无免赔额的特殊条款保险，那么原来由被保险人支付的20%的赔偿金就会转给保险公司。也就是没有免赔额的保险。

找不到第三方是什么意思？找不到第三者，全称是“找不到第三者特别责任险”。举个例子，当你的机动车受损，查找后找不到第三方责任人，你可以报案保险理赔，但是保险公司实行的是30%的绝对免赔率，也就是说保险公司只赔付70%，其余的由投保人自己承担。但如果买了找不到第三方的特殊保险，保险公司会全额赔付。这就是买找不到第三者的特殊保险的好处。

第三方责任保险

然后，继续商业保险中的第三者责任险。

第三者责任险是什么意思？这是什么意思？它包括什么？

第三者责任险是商业保险的一种，它和车损险都是商业保险中的基本险。

那么会不会有人好奇，为什么叫第三者呢？而不是第二个？第三方是什么意思？第三方是什么？实际上，在保险合同中，保险人是第一方，也称为甲方。(保险人一般指保险公司)；被保险人是乙方，也叫乙方；除保险人和被保险人外，因保险车辆发生事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三人，也称第三者。因此，第三者责任险承保的是除保险人和被保险人以外的受害人的人身伤害或财产损失。不包括被保险人和本车人员的伤害和财产损失。其覆盖范围类似于强制保险。

第三者责任险到底是什么意思？第三者责任险是指被保险人或其许可的驾驶人在保险期间内使用被保险机动车过程中发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，不属于保险人责任免除范围的一种商业保险。按照保险合同约定，超过机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)分赔偿限额的部分，保险人予以赔偿。由此可知，第三者责任保险是在强制保险基础上的补充保险。

根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，我们知道国家实行机动车第三者责任强制保险制度。我们之前所说的第三者责任强制保险，现在已经改成了“机动车交通事故强制保险”(简称交强险)。第三者责任保险已经发展成为商业保险。因此，第三者责任险是强制保险的补充和增强保险。通过第三者责任险，增加或提高对第三者的赔偿限额，从而降低被保险人的赔偿风险。

四。船上人员的责任保险

然后，继续商业保险中的车辆人员责任险。我们知道，车损险和第三者责任险保障的是自己的车或他人，而作为自己车的人的司机和乘客却没有得到保障，于是保险公司推出了车上人员责任险。

机上人员责任险是一种商业保险，包括机上驾驶员责任险和机上乘客责任险。保险公司有单独的汽车驾驶员责任险和汽车乘客责任险，但目前大多是把这一整块打包成一份意外险卖给投保人。具体可以根据实际情况和自己的经济能力，为船上人员购买适当优惠的意外险。

动词 （verb的缩写）外部药物医疗保险责任险

最后是医疗保险责任险外用。在2020年9月19日发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》中，国家支持行业开发车轮损失险、医疗保险责任险等外用附加险产品。的确，当意外事故导致一个人伤残住院，无论是第三者，还是这辆车上的司机和乘客，没有纳入医保的用药都是一笔巨大的支出。因此，我们可以将车辆上的人员责任险与一定的医疗保险相结合，购买外用药责任险。

通过以上内容，我们初步了解了车险的内容，如交强险、车损险、第三者责任险、车上人员责任险和医疗保险外部药物责任险等。，并知道它们的含义和保证。在我们了解了车险的相关内容或知识后，购买车险或制定车险计划会更容易。在各保险公司销售人员的电话下，我们会有更明确的方向，避免被套路，这样才能结合自身实际和经济条件，选择更适合、更优惠的车险方案，投保。

千条道路，安全第一。车险只是我们规避风险的一种方式。最好永远不要用。所以平时驾驶机动车，安全谨慎驾驶最重要。