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作者是招商银行某一级分行的公职人员。2017年加入招商银行,2018年离职。谁是去招商银行工作的最佳人选?我先总结一下:招行最适合家庭条件中等(或更低)、学历中等(或更低)、在一线城市买房意愿强烈(付首付)、愿意奉献全部时间工作的年轻人。
毕竟大部分人刚入职的时候都在支行工作。招行基本是柜面、零售、公司三线。柜台分为储蓄柜台和会计柜台。储蓄柜台是个人客户来存钱的地方。每天的工作就是去柜台。9点到5点,他们在柜台办理业务,5点到7点查账。回答者如果没去过储蓄柜台,不会回答太多。
会计柜台是给企业客户办理业务的,每天最重要的就是开户!开户!开户!一套公司客户资料可以厚到两本看电影的杂志。开户最少要半个小时,最多一个多小时。除了开户,柜台还有一些承兑汇票和境外汇款业务,但比例不高,大概是一天时间的30%。因为招行现在全力营销,运营团队也有电话营销存款的任务。回答:店主已经在专柜10个月了。柜台部门也叫运营团队。相对于营销岗位(公司客户经理/零售客户经理)收入要少一些。工作时间每天8-9小时。最不方便的就是每天中午吃饭。每天中午只能赶着吃半个小时,吃完再跑回来。有时候你中午会休息一个小时。
岗位柜员→主管→运营区域总经理→分行运营部的晋升路线。员工分为非职员柜员(合同工)、定向柜员、运营管理培训生,收入不同。运营方面也有转行做营销的机会,但是每年的名额都很少,如果不会社交或者没有背景的话,跳槽难度极大。招行的柜员大多有两个本科学历。当然也不排除有武大级别的学校,偶尔会有研究生尝试做柜员。柜员更适合自律的人。商科毕业生如果有远大的职业目标,可以申请银行的销售岗位,或者证券、基金、信托的业务岗位。
除此之外,招商银行一直被誉为零售之王,2018年零售利润贡献占比57%,基金代销总规模接近宇宙银行。零售也分几条线:大堂、市场拓展、个贷、理财。大堂相对好理解,就是站在银行门口负责引导的专员。几个大堂专员由一个大堂主管领导,也属于零售条线。大堂的专员基本没有正式编制,收入较低。还听说之前有个毕业生尝试过这个岗位,我觉得还不如再看一本书,提升一下自己作为运营专员的水平。
师陀是一个新职位,全称是市场开发经理。力拓主要考核信用卡和储蓄卡的开户量,以代发工资的名义和企业客户谈。这个帖子的上限很高。如果拓展开卡2000+的大企业,光是奖金就有20W。力拓的劣势在于其业务依赖于企业客户经理。一般没有企业愿意直接谈代理支付。都是谈好了贷款额度和利率,再把代付业务转到招行。平安银行也在招这个工作,发工资是一块大蛋糕。
个贷应该是零售金融部最好的岗位。零售新员工200多人,大部分都想分到个贷部门。因为房贷和车贷是刚需,再辅以消费贷,客户群非常大。说到借贷,就要授信。客户的资质要经过分行信贷执行部门的审批,审批通过后才能放款。根据贷款抵押物的分类,可分为抵押贷款和信用贷款。后者的利率明显更高,两者相差150 BP左右。贷款很难,每天要工作12个小时以上才能算出业绩。信贷客户经理一旦能完成招行的考核指标,就赚得盆满钵满。
我最后放的牌最多,个人金融是招行的核心业务,人员占比也最大。个人理财客户经理的考核指标是最复杂的。在理财专员阶段,不仅要考核存款、信用卡、金葵花卡,还要考核银行理财、基金、保险、信托。招行的考核是不断变化的,每一项的权重都不一样。达到考核标准是一件很累的事情。当然,如果考核达标,第一年20W的收入自然就来了。招行侧重于网络营销和电话营销。有时候一天打近百个电话,销售主要是和人打交道。一旦获得了客户的信任,就更容易销售产品。招行现在以收益为导向,保险产品收益最高,理财经理都在推保险产品。理财晋升路径:理财专员→低柜台理财经理(金卡)→贵宾理财经理(向日葵)→理财经理/分行私人银行客户经理→分行行长。
最后,长谈大众。说到公司的业务,我感觉个子更高,对客户经理更有挑战性。实际上,企业客户经理分为大中型客户经理和小微客户经理,他们的工作节奏是不同的。目前招行的营业额限制在3000万,上面的客户是群众,下面的客户是小微企业。大中型企业的客户经理,在与企业对接时,就是一个完整的乙方。每周的日常就是“跪舔”某大企业的财务总监,请财务总监吃饭唱歌,忽悠企业在招行开户,拉存款,放款。开户的时候,你要帮客户审核资料。贷款的时候要写企业的信用报告,分析财务数据(小微企业也一样)。俗话说,三年不开,开三年。大中型客户经理做一单存款或贷款业务就可以完成很多考核。
小微企业客户经理对接小微企业客户,很多甚至是空交社保的空壳公司。客户作为甲方,权力很大,很多小企业主只能面带微笑求银行开户。这里再介绍另一个岗位——公司客户助理,主要负责小企业开户,一般由非银行人员准备。非职员编制,无论是柜员、大堂专员还是公司客户助理,收入都相对较低。如果你屏幕前的朋友想申请银行的职位,一定要问清楚是不是文员编制!!!好了,回到小微企业客户经理。在这个岗位上做出成绩不容易,因为客户太多了。与大中型经理只对接5-10家企业不同,小微客户经理的客户端往往是填一张EXCEL表!大概400-500户!这里很多都是无效账户,客户经理只能在表格中仔细筛选客户,寻找更好的客户资源。
关于探索大众的方式,主要有几条线索。1.打陌生电话;2.结交陌生人;3.介绍现有客户。打陌生电话也很有技巧。很多时候,你会从XX市的高新技术企业名单中一个一个地拨打电话号码。能不能成功是自己的本事,可能还有一点运气。告别是另一种拓展客户的方式,往往是扫楼、工业园、企业孵化器。给企业递名片,一般情况下会带自己的领导来聊天,说招行现在很重视小企业,我们领导也很渴望和贵公司合作。。。总的来说就是这个样子。客户推荐也是一种方法,晋升到组长级别会更多的使用。比如和一个企业老板吃饭,聊着聊着,他说我有个朋友是半导体厂商,VIVO供应商。最近下游缺货。企业需要借一些钱来扩大生产。。。有时候,商机就在竞争中出现。
公司财务部门的架构和发展也一定是朋友们关心的话题。招行的法人部门是垂直管理,分行总经理、总助理和绩效室管理下的十几个部门。部门分为两类,一类是职能,一类是区域。以南京分公司为栗子,分为秦淮公司部、江宁公司部、玄武公司部等区域部门。按照战略客户部、机构客户部、房地产客户部等职能部门划分。一般一个大支行在所辖周边地区也会有两个支行,统一听大支行的指令。说到职业规划,招行对公部门职位最低的就是上述的对公客户助理。这个岗位是非正式员工,基本属于社会招聘。但是学校招客户经理助理,其实就是开户,开户,开户。校招的晋升路径基本如下:操作培训→公司助理客户经理→公司客户经理(大中小)→×××年×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×月×日×日×月×日×月×日×日×月×日×日×月×日×日×月×日×日×月×日×日×月×日×日×月×日×日
基本上,我已经完成了对公众的演讲,但我还没有完成。我来说说招商银行的产品。招行的产品也分为对公和零售。个人银行,他们的产品主要是两张小卡——储蓄卡和信用卡。储蓄卡根据客户分为普通卡、金卡和葵花卡。金葵花每个月都会收费,有的会去打高尔夫,去机场的贵宾厅。建行的高端储蓄卡叫龙卡,工行牡丹卡,中行长城卡。总的来说差不多,这里就不赘述了。信用卡根据客户分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡,额度不同。每周三,你可以在一些餐馆享受五折优惠。招行的信用卡确实不错,自己的网店可以分期付款。
除了自身的两张小卡,招行的代销其实也是利润的一大贡献者。银行理财比较简单,就是固定收益类产品。基本上利率在3%到5%之间。基础资产主要是银行间债券和存单。保险方面,招行喜欢卖自己的招商人和、招商信诺,也卖泰康人寿的保险。至于产品的性价比,就留给客户自己判断吧。友情提示:买保险前,一定要货比三家。一些产品价格相同,但覆盖更多疾病。客户需要仔细阅读产品手册。保险老板也不太了解。再说基金,这是保险主的实力。
招商银行合作最多的基金是东方红-东方证券资产管理的基金。瑞源、冯睿和伊瑞是他们的主要产品。2017年他们的收入不错。2018年,不少偏股型基金亏损超过15%。当然,也难怪别人的基金行情不好。中欧基金和金鹰基金是招商银行在东方红之后主推的产品。比较知名的华夏、博时、易方达、招行也在卖,但是推的力度没那么大。友情提示:对于买基金这件事,回答者有个小建议。基金费用由四部分组成:申购费+赎回费+托管费+管理费。以股票型基金为例,管理费一般为1.5%,托管费0.25%,赎回费0-1.5%(赎回费随着时间的推移越来越低),申购费1.5%。管理费是基金公司收益的保障。托管费给托管银行,赎回费一般计入基金资产规模,而申购归渠道所有。
公司的核心产品是一存一贷(存款,贷款)。因为央行规定,国有银行、股份制银行、城商行基准利率浮动基点不同。如果基准利率是2.7%,国有银行可以上浮到3.3%,股份制银行上浮到3.5%,城商行上浮到3.7%,那么招行在存款上没有优势。对于招行对公业务,主要推广企业大额存单,结构性存款劣势明显。一般来说,企业存款更多的是评价一家银行的信誉和口碑,招行对公存款业务做得比较好。
公司贷款业务招商银行在推闪电贷,日利率0.04%,年化利率14.6%,最高额度50万。14.6%似乎很高。横向对比在宁波银行贷款月息1.5%,年化18%,招行小微企业贷款价格非常友好。大中型公司客户的贷款要低很多,利率和价格往往集中在6%-10%的区间。所以总理才说中小企业融资难!由于中国企业的主要融资方式是银行贷款,欧美等发达国家的主要融资方式多为PPN(定向工具)和ABS(资产证券化)。过高的贷款利率让小微企业举步维艰。招行为了降低自己的不良率,对小微企业贷款非常严格,很多贷款都要经过层层审核。从审批到成功放款需要很长时间。2018年,招行整体贷款规模增长6.32%,其中大中型企业贷款增长10.73%,小微企业贷款下降14.32%。从这组数据可以看出,招行对公贷款增速缓慢,公司贷款并不是招行的核心业务。
在招行工作久了,才知道银行就像一个大型超市,客户经理就像一个业务员,理财经理负责零售,对公经理负责批发。出纳对出纳负责。超市里有日用品、食品饮料、家用电器和高档奢侈品。一个客户进来,只是想买一些生活必需的锅碗瓢盆(储蓄卡),就会被接待在大堂。如果需要买一些高档零食(银行理财),找矮柜的理财专员谈。如果你想买一台TCL大彩电(股票型基金),请在向日葵小屋买一杯咖啡,VIP客户经理会给你介绍彩电的功能和尺寸。如果你想买阿玛尼大衣(家族信托),对不起,分店这里没有。请你去总行让私人银行的客户经理帮你选一个合适的。
公司客户进来也一样。想开公司账户交社保,公司客服助理帮你就够了。两年下来,这个公司账户一直在用,每年都有几百万的利润。小老板想借闪电贷50万,小微客户经理负责贷前调查,写征信报告。几年后,这家小企业成为XX市百强企业。如果它要给上游企业写银行承兑汇票,大中型客户经理就得接这个活。最后,这家企业越来越好,想得到高轩资本和CDH投资的青睐。总公司的战略客户经理将帮助您联系大型PE,并建立两个机构之间的合作。
银行自己的业务也差不多。招行自己提出的“为你而变”,也是因为财富和资产规模而变。只有按照资产规模对客户进行分类,才能把每一件商品卖给对应的客户。
招行的优势就不用说了,工资高,服务好,团队年轻,管理正规。最后,我想说一下招行的不足。招行这两年经历了大大小小的事情,但我不是一个说不出实话的聪明人。想分享给已经加入招行,即将加入招行的朋友。
一、重工业轻商业,人才错位。
第二,高压加班,低成本培训
第三,文字失传,文艺为王。
四、灯红酒绿,关系。
第五,服务至上,技能难移。
这部分就不展开了。今天到此为止吧。
为什么招行适合学历和家庭相当一般的年轻人?首先,进入招行门槛不高。非正式的大堂专员、储蓄柜员、对公客户助理等工作,对学历要求并不严格。这些岗位成为正式的合同储蓄柜员并不难。毕竟柜员很辛苦,大部分人都不愿意做。之后只要在柜台足够努力,得到客户的高度评价,很容易成为新的理财专员,慢慢升到向日葵经理,然后应聘支行行长,月薪50k。从非正式工作到申请总裁的过程并不长,一切顺利也就6、7年的时间。豪宅首付就要到了!
然而。。。。虽然这个过程不需要一个人很聪明,但是很辛苦。每天8: 15去分公司开早会,晚上8: 00左右开完晚会再走。周六领导经常组织团建,周日支部会有大大小小的培训,留给他们谈恋爱、看电影、锻炼身体的时间很少。在招行的加班文化下,工作完全等于生活。9~10小时的工作时间是日常,职位越高,下班后陪客户的时间越多。
在工作时间>:零售>:操作上。去年在平安夜,受访者早上八点去部门上班,晚上十一点下班回家。营销岗位每天都要背负指标的压力,还要对客户微笑,夸一些夸张漂亮的话。而喝酒是必不可少的。零售遇到大客户,支行行长和几个客户经理也会带一箱红酒来谈生意。唱歌喝酒是公司客户经理的必备技能。当我领着你唱罢酒,真的是身在江湖。我控制不住自己。
同样职位的毕业生去招行学历待遇比本科生高也是事实。但是研究生不是& # 39;听话& # 39;应届本科生的工作经历是一张白纸。招行更容易宣传其服务至上、光荣加班的价值观。很多研究生有一些社会经验,不一定认同招行的文化。回答:一个剑桥大学硕士毕业的同事,只工作了三个月就辞职了。
综上所述,如果朋友家庭富裕无忧无虑,或者以学历高为荣,在招行工作会有很强的落差。站在大堂,数钱,周末加班,喝酒社交;每一个都是巨大的挑战。如果真的能克服这些挑战,投身招行,招行会是一个不错的选择。
答:老板已经离开招行,选择了在一家合资企业的风控部门工作。工作节奏相对适应。在此,也祝每一位在招行工作过的善良正直的人,前程似锦。
(完)
这部分将以问答的形式呈现,主要针对想加入招行的年轻人。
问:招商银行的目标机构有哪些?(这部分非常适合准备高考志愿的同学)
答:根据我的工作经验,招行的目标机构很多。我想根据对招行的喜爱程度把他们分为三个等级(仅代表我个人意见)。
第一档:江西财经大学
江财之于招商银行,犹如肯塔基大学之于NBA。每年都会有大量的江财学子加入招行,被分配到柜台、零售、企业部门的每一个岗位。而且江才也是招行总行管理层和培训的最低限。总行管理层和培训的大部分都是北青的研究生,足以说明招行对江财学子的喜爱。而且在大部分地区,江财的高考分数都不是很高(相对于北京、上海、武汉的211院校)。如果你有兴趣去招商银行工作,江西财经大学是个性价比高的选择。
第二档:湖南大学、中南大学、吉林大学、东北大学。
这个档案里的学校已经很有名了,都是985级的综合类院校。南支会更重视湖大和中南,北支偏向吉大和东大。根据招行以往的就业特点,985院校的理工科毕业生会面向大众,商科毕业生大部分面向零售。在招行HR眼里,湖大、中南、武大、南开差不多,所以把这些院校放在第二位,也是招行人口多。
第三档:人民银行直属地方金融院校(河北金融学院、哈尔滨金融学院、广东金融学院)
早在20世纪50年代初,中国人民银行就在各地区建立了许多银行学校,以培养未来加入银行的年轻人才。这些银行学院的命运各不相同,有的被综合性大学吞并,有的仍独立存在。因为这些学校都是第二批,所以考进去并不难。四大行,股份制,城商行,农商行,每年都是从地方金融院校中选拔。招行每年都会在全球招聘很多金融院校的毕业生,在操作柜员的岗位上进行培训。表现突出的员工还将有机会转岗或晋升为主管。
问:请谈谈你在工作期间对金融行业的理解。
答:这是《金融求职宝典》这本书。看完之后,我觉得并不是那么完美,但是应该对应届毕业生找工作有很大的帮助。传统上,行业分为保险、银行、证券、基金、信托和期货。近几年比较新兴的金融行业有融资租赁、网络借贷、区块链等。和金融行业合作的行业很多,包括咨询公司、会计师事务所、律师事务所等。
引用一位作家成亮在小说《金融界》中对各种金融行业的评价;
和银行恐龙一样,大多沉浸在存贷差的梦想中。保险是大象,吨位大,但做什么都慢;信托像狼一样,到处抢项目;证券公司(证券公司)跟猴子差不多,上蹿下跳,什么都干;而私募则是秃鹫,最犀利的食肉动物。
这段话中的几个比喻很生动,但我不能断章取义。最后,小说主人公也意识到,银行是抗风险能力最强的机构。私募基金有好项目的时候利润高,但是抗风险能力最弱。
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