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经常有财神代表提问,银行存款、银行理财、手中资金的收益率怎么算。有没有简单的方法?
一、收益率=资金利用效率
很多理财经理只看收益的绝对值,不看收益率。其实我们理财的时候,最需要关注的是产品的收益率。
以银行存款为例,利率计算如下:
利率(%) =利息÷本金÷天数×365×100%
如果只看利息,忽略了本金和持有天数的影响,不能反映真实的资金利用效率。
二、存款利率怎么算
存款是一种相对容易计算利息和利率的产品。
只要记住这两个公式:
存款利率(%) =利息\本金\天数×365×100%
利息=本金×利率×天数÷365
比如你用50万的本金买一笔利率为4.5%的存款,存90天,可以得到如下利息:
三、银行理财收益率怎么算
由于银行理财已经净值化,很难直接看到一款产品的真实收益率。如果想看到某个产品在不同时间的表现,只能通过期初净值和期末净值来计算。
以下是净值型银行理财的计算公式:
如果想简单计算,可以使用以下工具(好的计算器):
四、基金收益怎么算
基金的实际收益率分为两种情况:
简单起重滑车
如果是单笔购买基金,可以直接参考存款和银行理财的收益率计算方法。
固定投资基金
如果基金是定投买的,持仓收益率不能反映真实收益率,因为你的本金是批量买的,整个周期都没有用到本金。
其实IRR(内部收益率)更准确。
但是IRR计算比较麻烦,所以课代表给了你一个大概的计算方法:
实际收益率(IRR)=头寸收益率×2
如果要计算实际收益率(IRR),可以用小账本来计算。
例如,类:
2022年1月1日买了1000元的基金,2月1日买了1000元的基金,3月1日买了1000元的基金。4月1日,基金持仓总市值为3050元。
如果用传统的收益率计算方法,收益率=6.76%
如果用IRR计算器计算实际内部收益率,则如下所示:
五、如何提升收益率
1.尽量避免资金转移空。比如我们申请银行理财,基金定投。因为资金不是马上用完的,所以要先存到活期+里再用活期+去购买,这样资金就不站岗了。
2.在选择理财产品时,一定要关注产品历史上的最大回撤,因为如果想从低点回到高点,回撤大的产品难度会更大。
3.如果是近期要用的钱,一定要买有固定收益的稳健型产品;中高风险理财,一定要用闲钱。因为如果产品处于相对低点,急需用钱,持有收益率会很差。
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