理财产品的利率是多少(保本利息高的理财产品)[通俗易懂]

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银行存款一直是老百姓最主要的理财方式。相对于其他风险较大的理财产品，知道银行存款在你存入的当天能赚多少利息是很让人放心的。

但是银行存款最大的缺点就是利率比较低。前几年银行存款利率能达到4%以上，有些小银行甚至能给出5%以上的利率。

但进入2021年下半年后，在市场流动性和利率自律机制的引导下，各大银行存款利率均有明显下降。

一年多来，很多银行的存款利率从一开始的3.8%左右降到了3.5%，再降到3.3%。目前，一些大型银行的存款利率甚至已降至3%以下。

比如下图是目前各大银行的存款挂牌利率。

从各大银行的挂牌利率来看，四大国有银行的挂牌利率基本都是按照基准利率执行的，而部分城商行提供的利率可能会比较高，但基本都不超过3.5%，大部分银行都低于3.2%。

看到这个利率水平后，很多朋友都说现在存款利率太低了，把钱放在银行太不划算了。3%左右的利率甚至跑不过通胀水平，也就是说越存越少。

但是，不要嫌弃银行存款利率低。按照目前整体理财市场的表现，3%左右的利率已经很理想了，买了就赚了，因为未来银行存款利率可能会进一步下降。

一般来说，银行存款的利率主要受几个因素的影响。

第一，市场流动性。

流动性是决定银行存款利率的决定性因素。

目前，我国银行存款利率已基本放开。至于利率能给多少，各大银行会根据市场的实际情况来定价。

通常情况下，市场流动性越紧张，银行给出的利率越高。比如前几年市场流动性紧张的时候，很多银行都能给出较高的存款利息。

不过，目前整体市场流动性还是比较宽裕的。

一方面，整体信贷政策宽松，央行在多次RRR降息后向市场释放了更多流动性；

另一方面，在经济增速放缓的背景下，市场融资需求也有所放缓，部分银行即使有钱也放不下；

还有一个就是在整体楼市表现不是很乐观，股市和基础市场表现都不是很理想的时候，很多人更倾向于把钱存在银行。所以这几个月银行新增存款很多，仅2022年上半年新增居民存款就达到10多万亿元。

在上述三个因素的共同影响下，银行的存款在增加，但贷款增速相对较慢，导致利差压力很大。

银行为了维持利润空间空，只能通过不断下调存款利率来保持适当的利差，这也是过去一段时间银行利率不断下调的重要原因。

第二，监管政策走向。

信贷政策一直是宏观调控的重要工具之一。目前经济增速放缓，社会投资不容乐观。我们不排除未来信贷政策可能保持相对宽松。

例如，前几天，央行发布了新的公告，允许6月至8月新建商品住宅价格同比和环比下降的城市根据当地情况降低抵押贷款利率。

这个政策出来后，很多地方房贷利率下调的基点都在增加。比如清远目前房贷利率下调的基点可以达到60bp，最低房贷利率只需要3.7%左右。

随着负债端利率的降低，未来各大银行的利差肯定会面临更大的压力。我们不排除银行可能通过不断下调存款利率来保持空之间的利差。

因此，综合考虑市场因素和信贷政策走向，未来银行资金面将继续处于宽松状态，银行存贷款利率可能进一步下行。

所以不要嫌弃现在的存款利率低，以后可能会更低。