工行信用卡app(工行信用卡app没法看额度)[通俗易懂]

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记者|曾凌俊

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经过多年的高增长，手机银行流量遇到了一定的瓶颈。

中国金融认证中心近日发布的《2021年中国数字金融调查报告》显示，2021年，使用手机银行的用户数量大幅增长，使用频率与去年基本持平的用户数量较去年增长18%，手机银行频率增长放缓。

商业银行作为银行重要的流量入口，在APP增速放缓的情况下，也在调整经营思路。

记者在界面上注意到，近期，招商银行、工商银行、广发银行、交通银行、宁波银行等。发布新版手机银行，更侧重于财富管理和个人理财。“相比之前的大迭代，招行App10.0更侧重于大财富管理。”招商银行相关负责人告诉界面新闻记者。

事实上，银行app的竞争已经不再局限于单一的产品和功能，更多的是服务、体验和生态。CICC曾发布报告称，头部App可能会从关注用户规模的扩张转向用户运营层面。

APP增量放缓是行业大势所趋。

数据显示，随着手机银行的日益普及，国内手机银行用户数量快速增长，从2014年的6.7亿增长到2019年的20.9亿。在线客户数量达到一定水平后，App用户活跃度逐渐成为银行线上业务发展的重点。

然而，经过多年的高速增长，银行App月活用户出现增长停滞，遭遇流量瓶颈。截至6月底，招行APP累计用户数已达1.58亿，但月活跃用户(MAU)为6141万，仅比去年底增长0.2%。

类似的情况也发生在平安银行。上半年末，平安口袋银行APP注册用户1.24亿，较去年底增长9.2%，但口袋银行APP月活用户达4038万，较去年底仅增长0.1%。

近日，招商银行相关负责人在接受界面新闻记者采访时表示:“随着人口红利的下降，MAU增量放缓是行业的大趋势之一，但我们对此并不太担心。事实上，经过几年的数字化转型探索，目前招行App将更多资源聚焦在财富管理等核心场景，努力提升有效MAU。”

最近有多家银行发布了新版App，一方面是为了增加现有客户的活跃度，另一方面也是为了增加新客户。

如广发银行发布手机银行7.0，持续拓展场景服务；工行的App7.0版本不仅强调规模，更强调价值创造和服务生态优化；招行发布10.0版本，更侧重于大财富管理，注重投融资场景的布局。

“从2010年的1.0版本到10.0版本，整个APP变化的演进路径其实已经很清晰了。从最早的只是一个转账、查账的工具，逐渐变成了一个连接器，连接招行的线下网点、客户经理、客户。5.0版本成为轻业务平台，引入业务机构和运营商。10.0有明确的定位，希望构建智能财富生态圈。”招行相关负责人表示。截至今年6月底，招行App累计用户数已达1.58亿。

手机银行的“场景+社交”属性增强。

从“流量”时代到“留存”时代，从MAU到AUM(零售客户总资产)，银行越来越重视业务发展的质量和背后的实际效益。

国信证券在《如何衡量手机银行App的价值》报告中提到，银行从卡片运营走向App运营，银行App成为零售银行的主战场，在银行获客、活客、价值转化方面发挥着越来越重要的作用。

商业银行也越来越重视对现有客户的挖掘。今年年初，招商银行提出打造“大财富管理价值流通链”，这将是未来五年全行工作的主线。3月，招行优化零售组织架构，合并组建财富平台部，意在强化财富管理能力。招行App也将在大财富管理中发挥核心平台作用。

招行上述负责人表示，财富平台部主要实现了三个整合。一是整合了App的数字化运营能力和财富管理的专业能力；二是将线下客户经理的顾问服务能力与App的线上财富管理能力相融合；三是整合线下网点、网络运营服务中心、App渠道。

上述负责人表示，整合后，一方面，招行在策略选择和产品引入方面的能力将通过数字化运营发挥杠杆作用；第二，一些集中化的策略可以更快的通过APP直接传递给客户，而不一定要通过客户经理；第三是引入外部合作伙伴，他们带来的信息和市场判断比之前的模式更快。

这取得了显著的效果。截至2021年三季度末，招商银行零售客户1.69亿户(含借记卡和信用卡客户)，比上年末增长6.96%；零售客户(AUM)总资产余额突破10万亿元，达到10.37万亿元，较去年末增长16.02%。

在10.0新版本中，数字管理平台再次进化，推出了“幸运数字”财富开放平台、财富投研平台等模式。今年5月，招行升级了“招财宝”财富开放平台，邀请全市场优质资产管理机构入驻招行App，直接触达和服务客户。

最新披露的数据显示，截至9月底，已有74家头部机构入驻“幸运号”，粉丝总数超过1100万。通过“幸运号”，招行向合作机构开放了80多个能力接口，支持机构发布5000多项内容和活动。第三季度，招商银行为近400万客户提供了超过1亿次的服务。

“数据开放是幸运号的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，必须在信息安全的框架下进行，数据必须严格脱敏。”上述负责人表示。

对于目前手机银行的创新趋势，《2021中国数字金融调查报告》指出，手机银行的金融属性正在逐渐弱化，取而代之的是“场景+社交”的属性，即以基础金融服务为支撑，以手机APP为载体，以高频生活场景为驱动力的手机银行新业态重塑。