什么叫投入资本回报率_回报率是什么

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编者按:新经济与传统行业的界限正在逐渐消融。在这十年间，新经济企业如何构建新的游戏规则？新经济如何改造传统行业？未来会出现哪些新的赛道和出路？中经微推出“新经济十年”专题报道，记录新经济、新业态的典型故事，以此反映中国经济转型发展的波澜壮阔历程。

中新经纬10月13日电(薛、魏巍)随着中国金融业高水平对外开放政策的实施，特别是外资保险公司持股比例的放开，外资保险公司在中国的竞争力不断提升。银监会数据显示，到2021年，外资保险公司在华资本金十年增长1.3倍，资产增长6倍。

拥有百年以上历史的安顾集团是世界500强企业慕尼黑再保险公司的直属保险公司，也是欧洲和德国最重要的保险公司之一。2021年保费收入超过190亿欧元。早在2005年，安顾就进入中国市场，涉足寿险、财险、健康险等领域。

近日，安谷中国CEO司永明、安谷欧乐旅行协助总经理黄品、安谷中国高级副总裁兼首席商务官郑接受了中新经纬的专访。永明指出，中国经济快速增长，是安全发展的关键市场之一。据业内预测，未来十年，中国保险市场将保持高速增长。

中国保险市场仍将保持高增长。

2019年，安固正式成立安固中国，作为中国区总部，统筹在中国的各项投资，战略布局各项新业务。从在中国设立代表处到安固中国的成立，安固在中国的投资越来越大。

寿险业务方面，安顾与山东省国有资产投资控股有限公司于2013年合资成立德华安顾人寿。近年来，公司凭借代理渠道转型优势，线上向线下发展，保持了增长。2021年，其保险业务收入同比增长超过25%。财险方面，安固于2021年成功投资总部位于山东省的泰山保险，持股比例为24.9%，成为第二大股东。

永明告诉中新经纬，安固在中国的投资资本约为20亿元人民币。“对我们来说，中国市场非常重要。欧洲等发达地区市场相对饱和，而中国是一个高增长潜力的保险市场，业务增长甚至利润都非常可观，可以带来不错的投资回报。从中长期来看，随着社会经济的发展，人们会越来越关注保险。据业内预测，未来十年，中国保险市场仍将保持高于中国GDP的增速，中国对全球保险业增长的贡献率有望达到20%。”

然而，保险业的快速增长并不意味着它可以在中国市场上轻易成功。他说，中国市场的竞争非常激烈，因为保险业的市场集中度高，总公司保险公司在市场上占据主导地位；另外，消费者的要求也很高。总的来说，中国市场充满了挑战。

永明表示，近年来，安顾加大了在中国的投入，构建了涵盖直保、销售渠道和服务的完整价值链。未来，安谷将稳健前行，关注寿险、健康险、新型旅行险、责任险、农险等业务领域，结合中国国计民生发展新型合作伙伴关系、商业模式和数字技术。

在中国多年的工作经历也让司永明意识到，中国是一个创新能力非常强的市场。“中国的保险行业数字化程度很高，消费者的接受度也很高。”顾希望将从中国市场学到的相关知识和方法应用到其他市场。

数字化方面，安固也在不断突破。采访中，郑告诉中新经纬，安固集团在数字化趋势判断和实践路径上，主要围绕自动化机器人、人工智能、智能语音三大世界成熟技术，积极拓展VR技术在会议、销售、培训等领域的应用，探索基于大数据的流程挖掘技术。

姚政还表示，通过这些技术，一是不断优化现有的商业模式，包括推广线上线下混合的商业模式，将代理商团队的优势与线上销售服务团队结合起来。例如，德华安顾人寿利用大数据营销，积极推进O2O(线上线下融合)模式，多渠道、多模式提升引流和获客能力。二是通过技术颠覆现有的商业模式，主要体现在大力发展德国、奥地利的纯在线保险公司Nexible。三是通过技术和合作伙伴创造新的商业模式，例如，加强与汽车主机厂和经销商的合作，构建出行生态；德华安顾人寿联合华米科技推出基于智能穿戴技术和健康管理服务的重疾保险产品。

寿险的战术模式需要改变。

据介绍，安顾在中国90%以上的投资和收益都集中在德华安顾人寿和泰山保险，寿、蔡两家直属保险公司的双轮驱动是安顾中国战略生态的核心要素。数据显示，2021年，德华安顾人寿实现保险业务收入13.83亿元，同比增长25.9%；泰山保险实现保险业务收入25.05亿元，同比增长5.48%。

对于公司未来的业务发展，郑表示，公司主张用生态价值推动整体业务的差异化发展。首先，安谷构建的保险价值链不仅仅是围绕核保端，而是覆盖销售和服务的保险价值链全链条。希望在安谷的资源和优势支持下，这个链条上的企业能够在各自的赛道上找到自己的位置，提供差异化的产品和服务，为客户提供价值。

其次，保险价值链的打造将进一步巩固安谷在承保端的竞争力。谷帮投资企业建立的独特运营模式，不仅“瞄准”这些实体，还“连接”这些实体。每个企业在自身业务成功的基础上，才能有更好的资源和环境实现进一步发展，即充分利用协同效应，促进合作共赢，发挥生态赋予的“1+1 > 2”的独特优势。“未来，我们将继续丰富保险价值链和生态圈建设，包括在生态链上的持续布局，以及与市场不同行业合作伙伴的大生态合作。”姚政说。

近两年，转型成为寿险行业的关键词。作为安顾在国内投资的寿险公司，德华安顾人寿应该如何在这方面做出努力？永明认为，随着人口红利的逐渐消失和消费者对保险服务要求的提高，依靠代理人战术的寿险业增长逐渐乏力，需要进入转型升级阶段。德国等成熟市场的寿险业发展，尤其是寿险营销模式，也经历了一个从依赖代理人数量到注重代理人高质量的过程。转型也是推动行业以客户为中心、精细化服务发展的契机。

永明介绍了德华安顾人寿在这方面的探索。一是建立专业的经纪人队伍，回归育人、育人的本质，加快经纪人的职业转型，实现突破；二是在“个险+数字化”的战略指引下，不断完善大险布局，在改造传统个险团队的同时，优化大数据精准获客能力和客户转化能力，积极推进O2O(线上线下融合)模式；第三，除了开发真正“满足客户需求的产品”，打造差异化产品的竞争力，还提升客户的业务能力和服务效率，通过横向联盟的各种服务增加客户粘性。2022年，德华安顾人寿启动“EH计划”，携手华米科技打造数字化、专业化、职业化的寿险健康管理规划师团队，携手华米开展健康管理培训，不仅为客户带来保险保障，更带来无微不至的健康管理服务。

健康保险服务应转移到综合管理计划。

健康生态方面，2005年进入中国，提供医疗救助、医疗直付、健康管理的安购欧乐，在健康服务方面做了重点布局。自进入中国市场以来，安购乐已与30多家国内保险公司合作。对于健康险未来的发展方向，安购乐旅行援助总经理黄品对中新经纬表示，从提供健康管理服务运营方的角度来看，传统的健康管理服务需要从单纯的理赔后控制，转向为客户提供事前、事中、事后的一体化健康管理方案。实现这一目标需要两个条件，一是提高健康管理服务的可及性，二是丰富产品的差异化供给。

黄说，可以使用包括数字手段在内的各种手段来提高健康管理服务的可及性和效率。

例如，安购欧乐搭建了一站式健康管理服务平台，将在线咨询、求医问药、康复指导、重疾绿色通行证等服务整合到平台中，供消费者使用。面对健康保险产品同质化严重、产品供给覆盖面不足的现状，应利用差异化服务丰富健康保险产品供给，并借鉴国际经验。未来行业内会有更多针对老人、儿童、女性等特定人群的健康管理服务。(更多线索请联系作者薛:xueyufei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

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编辑:罗琨