2024美团借钱靠谱吗(哪个平台可以借到钱)

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文，武大郎，编辑，黄芳华
出品牛道财经。

美团的小贷公司赚的盆满钵满。

美团2020年三季报显示，美团餐饮外卖业务、酒店旅游业务、新业务三大主营业务总收入为354亿元，同比增长28.8%，环比增长43.2%。

从收入构成来看，美团点评的收入分为佣金收入(231.3亿元)、在线营销服务(56.6亿元)、利息收入(2.2亿元)和其他服务及销售(63.9亿元)。

其中利息收入贡献为2.19亿元，较上季度的2.02元增长8.4%。要知道，美团金融板块的收入已经并入了“新业务及其他”。2020年Q3，美团新业务及其他部分营收为人民币82亿元，同比增长43.5%；但营业亏损同比增长68.8%，营业利润率下降3.7%。

原因是自行车共享，B2B餐饮供应链服务，小额贷款业务，美团购物和美团闪购，美团优化，这些都是可以烧钱的。

今天我们要重点介绍美团的小微金融业务。小贷业务属于美团点评& # 34；新业务& # 34；部分，这是B的& # 34；商业& # 34；和C & # 34每月支付& # 34；(原名买单)，这也是实现美团流量的核心业务。

其中，& # 34；每月支付& # 34；该业务于2019年开始试运营，今年年初正式向美团用户发布，这也是该业务支撑美团利息收入增长的原因。

针对B端的商贷，是针对美团合作商家的商业信用贷款。贷款金额为店铺流水的1-3倍，最高贷款金额100万元，最低日利率3.5 ‰，无抵押担保。

有趣的是，这两类产品的具体运营数据并没有具体体现在财报中。

法院判定违法放贷

据中国科技新闻网报道，2020年6月1日，河南省焦作市中级人民法院在中国裁判文书网发布了一批判决书，其中5起案件均与美团小贷有关。

五份裁定书除了执行人不同之外，基本相同。在判决书中，法院对美团小贷的判决是:

未经金融监管部门依法批准，利用互联网信息技术和融资业务平台，非法从事借贷业务，扰乱金融市场秩序，破坏金融市场稳定，损害社会公共利益。

经查，重庆三快小额贷款有限公司经营范围包括各类贷款、票据贴现、资产转让、自有资金股权投资等。依法禁止经营的，不得经营；依法应当经客户同意，但未经客户同意不得经营。

可以看出，法院认定的这一笔非法贷款发放，与这一业务范畴有关。

于是就有了上面的判断。对于此次判决，美团回应称，法院判决认定的事实存在严重错误，美团小贷已提起上诉。值得注意的是，上述相关裁判文书已从中国裁判文书网下架。

公开信息显示，编号为(2019)豫08第744号、第745号、第746号、第748号、第749号的5份裁定书显示，美团小贷向焦作中院提交申请，要求顾某珍、褚某东、沈某佳、李某香、唐某南等5人执行河北保定仲裁委于2019年4月19日作出的决定。

焦作中院在执行过程中，责令申请执行人美团小贷限期提供金融监管部门批准从事融资借贷业务的证明。但美团小贷未能提交相关证据材料证明其具有依法发放贷款的资格。

因此，焦作中院认为，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构，不得以借贷为日常经营活动。

本案中，美团小额贷款未经金融监管部门依法批准，利用互联网信息技术和融资业务平台非法从事借贷业务，扰乱了金融市场秩序，破坏了金融市场稳定，损害了公共利益。依法应当驳回美团小额贷款的申请。

事实上，焦作中院此前已认定美团小贷未经金融监管部门批准，非法从事贷款业务，驳回了美团小贷的执行申请。

今年1月公布的一份裁定书显示，美团小贷与自然人单某通过美团点评贷款平台在线签订借款合同，单某因“业务或营运资金周转需求”向美团小贷分期借款8万元。到期后大部分本金、逾期违约金、利息未还。

美团小鱼于2019年4月1日向保定仲裁委申请仲裁，保定仲裁委于2019年4月19日作出(2019)保财王耔第3523号裁决书。

2019年11月26日，美团小贷向焦作中院申请执行。执行中，美团小贷未能在规定期限内向法院提交出借人具有发放贷款资格的证据。焦作中院当时认为，美团小贷未经金融监管部门批准，借贷行为不合法。

通过查询相关资料可以发现，美团小贷屡次被发现违规并非没有原因。

在美团的招股书中，可以看到对小额贷款业务的解释:经重庆市金融办批准，小额贷款公司可以开展贷款、票据贴现、资产转让等业务。

此外，资本等于或超过2亿元人民币的小额贷款公司，经批准可在重庆市行政区域内设立分支机构，在县、自治县开展业务，鼓励外来投资者持有或拥有小额贷款公司股份。

根据这一规定，美团小贷可以在重庆市行政区域内开展业务。但在网上开展小贷业务，需要具备网络小贷资质，否则可能涉嫌违规。

美团小贷是否违规放贷，需要上级法院审查。但从美团金融过去的发展来看，从被举报“无证经营”到“非法收付”，再到“涉嫌挪用和利差”，美团金融业务发展并不顺利。

从支付争议到牌照收割

美团进入金融领域是在2015年。

2015年4月，美团金融招聘的一则广告成功闯入大众视野。在招聘信息中，美团宣称“有信心打造千亿资产规模的金融企业”。

至此，美团进军互联网金融的号角正式吹响。

在互联网这片沃土上，BATJ等大牌已经占了先机，后来者美团也希望分一杯羹。要切入这个新世界，离美团最近的是移动支付市场，但当时拥有庞大客户群的美团仍然严重依赖支付宝和微信支付，自己的支付体系尚未建立。

从支付体系入手，构建自己的闭环资金流，是美团金融打算迈出的第一步，获得支付牌照成为重中之重。

不过美团赶上了牌照监管更严格的阶段。2015年央行收紧支付牌照发放，相关申请渠道基本关闭。有传言称，美团曾向贵州省政府寻求支持，向央行申请支付牌照，但最终未果。

申请牌照的路堵死了，剩下的只有收购。然而，随着申请难度越来越大，现有的近270张支付牌照成为稀缺资源，购买价格同步上涨。

比如2015年1月万达收购快钱时，收购价高达3.15亿美元。高昂的价格让当时还在亏损的美团有点吃不消。

无奈之下，美团打了个擦边球，悄悄上线由美团支付。

但据雷达财经了解，早在2016年2月，美团的第三方支付结算业务就因& # 34；无照经营& # 34；被举报。然而没过多久，央行依然约谈并叫停了美团支付，美团调整了线下充值功能。

由于央行的监管，支付牌照的获取成为重中之重。2016年9月，通过全资收购第三方支付公司钱袋宝，美团获得第三方支付牌照，耗资13亿元。

令人意外的是，在获得支付牌照仅几个月后，美团迅速收走了另外两张牌照——小贷牌照和私人银行牌照。

2016年11月，美团旗下重庆三快小额贷款有限公司成立，获得小贷牌照；12月，吉林易联银行获批，作为发起人之一的美团再次获得银行牌照。

当时，美团高级副总裁穆荣军表示:“设立小贷公司和私人银行的核心是配合我们整体的下半场战略，在原有的口碑运营、营销推广、外卖配送、IT系统等服务之外，为百万线下小微商家提供便捷、实惠的金融服务，帮助他们做好服务。”

2017年，美团“新业务及其他”板块收入从2015年的7050万元增长至2016年的6.67亿元和2017年的20亿元，增幅超过206%，主要是云ERP系统和小额信贷业务收入增加。同时，据美团介绍，支付和小微金融业务的快速发展提升了2016年“新业务及其他”板块的毛利率。

2017年8月，美团点评再次因为& # 34；收款和付款& # 34；该模式不符合《银行卡收单业务管理办法》的相关规定，被支付清算协会责令整改。

2018年11月，职业打假人王海在其微博公开举报美团，称& # 34；美团涉及非法支付业务，可挪用或扩散的资金高达70亿& # 34；。

据雷达财经消息，投诉报告显示，美团财经投诉量已达5946件，和解量1206件，和解率仅为20%。投诉主要涉及& # 34；暴力收藏& # 34；、”骚扰& # 34；、”泄露个人隐私& # 34；等高利贷行业出现。

一系列问题的背后，美团财务合规意识的薄弱是显而易见的。