对于开发信用评分模型来说，首先需要明确用哪些数据来建模，以及好坏客户的定义。因此需要明确观察期与表现期的概念。如下图所示：
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观察期： 代表的是决策时已知的信息，位于时间轴左侧，主要是用来生成用户特征的时间区间，即用来确定X变量 ；观察期的长短因模型和管理需要而异，如申请评分模型一般在6个月以上，行为评分模型的观察期一般在12 ~ 24个月。
观察点： 不是一个具体的时间点，而是一个时间段，表示的是客户申请贷款的时间，用来搜集那些用来建模的客户样本 ，在该时间段申请的客户会是我们用来建模的样本。
表现期： 用来定义用户是否好坏的时间区段，即用来确定Y标签，其代表的是决策时未知的但对决策效果非常重要而需要预测的信息；表现期的长短因模型和管理需要而异，如申请评分模型一般在12 ~ 18个月，行为评分模型的观察期一般在6 ~ 12个月。
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