供应链支付方式是什么意思（供应链支付工程款是什么意思）

大家好，我是讯享网，很高兴认识大家。

讯享网

供应链金融就是利用供应链上企业之间的债权、物权进行融资；以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品及服务。

供应链金融模式

供应链金融的三种传统模式为应收账款融资、存货融资以及预付款融资。目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者。

1、应收账款融资

应收账款融资模式主要指上游企业为获得资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。

图1：应收账款融资模式

 数据来源：网络公开资料，海银财富整理

应收账款融资一般流程：在上下游企业签订买卖合同形成应收账款后，供应商将应收账款单据转让至供应链企业，同时下游客户对供应链企业作出付款承诺，随后供应链企业给供应商提供信用贷款以缓解阶段性资金压力，当应收款收回时，融资方（即上游企业）偿还借款给供应链企业。

2、存货融资

存货融资是指以存储在仓库(一般由供应链金融企业指定)中的货物作担保，依靠供应链下游企业的付款作还款来源，与应收账款融资不同，供应商融资时，货物还没有运出。但是还款方式和应收账款融资一样是货物销售后收回的资金。

图2：普通仓单质押授信

  数据来源：网络公开资料，海银财富整理

普通仓单质押授信是指客户提供有仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质押背书，供应链金融企业提供融资。鉴于仓单的有价值证券性质，出具仓单的仓库或第三方物流公司需要具有很高的资质。

3、预付款融资

在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定质押为代垫款的保证。

图3：预付款融资模式

 数据来源：网络公开资料，海银财富整理

具体过程中，中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议，一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资，购买方直接将货款支付给供应链企业。预付款融资方式多用于采购阶段，其担保基础为购买方对供应商的提货权。目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款。

供应链金融特征

供应链金融通过运用丰富的金融产品以实现交易过程中的融资目的，不同于传统贸易融资方式，其更是一种科学、个性化以及针对性强的金融服务过程。对供应链运作环节中流动性差的资产，及资产所产生的且确定的未来现金流作为还款来源，借助中介企业的渠道优势提供全面的金融服务，并提升供应链的协调性，降低其运作成本，主要有以下特点：

（1）不单纯依赖客户企业的基本面资信状况来判断是否提供金融服务，而是依据供应链整体运作情况，以真实贸易背景为出发点。

（2）闭合式的资金运作，即注入的融通资金运用限制在可控范围之内，按照具体业务逐笔审核放款，资金链、物流运作需按照合同预定的模式流转。

（3）供应链金融可获得渠道及供应链系统内多个主体信息，可制定个性化的服务方案，尤其对于成长型的中小企业，资金流得到优化的同时提高了经营管理能力。

（4）流动性较差的资产是供应链金融服务的针对目标，在众多资金沉淀环节来提高资金效率，但前提为该部分资产具有良好的自偿性。

供应链金融相关政策

供应链金融近年来受到国家层面多项政策鼓励，是我国融资结构改革、资金服务实体经济、服务中小企业的重要抓手。从中央到地方陆续出台了相关政策来鼓励并推动中小微企业健康发展。

2019年4月《关于促进中小企业健康发展的指导意见》

进一步放宽市场准入，主动服务中小企业，实行公平统一的市场监管制度。要激活成功教程融资难融资贵问题，完善中小企业融资政策。积极拓宽融资渠道，支持利用资本市场直接融资，减轻企业融资负担，建立分类监管考核机制。

2019年11月《关于组织供应链领域重点合作项目推荐工作的通知》

为加快推进供应链创新与应用，商务部和工商银行将围绕重点合作领域，遴选推出一批部行合作重点支持项目。

2019年12月《关于完善外贸金融服务的指导意见》

银行保险机构应继续做好大宗商品、机电设备、劳动密集型产品、加工贸易等传统优势领域金融服务，持续加大对服务贸易、跨境电子商务、制造业转型升级和梯度转移等新领域的服务力度，培育外贸竞争新优势。

2020年4月《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》

积极推进供应链金融模式创新，利用科技赋能金融发展势在必行。

2020年8月《关于促进供应链金融发展的若干措施》

鼓励供应链金融业务主体集聚；激发供应链金融业务创新活力；实施供应链金融业务扶持奖励；加强供应链金融风险防范和管理。

2020年12月《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》

《决定》提出，将生产设备、原材料、半成品、产品抵押，以及应收账款质押等七大类动产和权利担保纳入统一登记范围，由当事人通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统自主办理登记。当事人对登记内容的真实性、完整性和合法性负责，登记机构不对登记内容进行实质审查。《决定》明确，中国人民银行负责制定生产设备、原材料、半成品、产品抵押和应收账款质押统一登记制度，推进登记服务便利化。中国人民银行征信中心具体承担服务性登记工作，不得开展事前审批性登记。国家市场监督管理总局不再承担“管理动产抵押物登记”职责。

2021年4月《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》

保持稳定高效的增量金融供给。着力优化金融供给结构。重点增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。

2021年8月《关于推动供应链金融创新规范发展的实施意见》

提出十九条措施，旨在推动全省建立制度体系完善、组织架构完备、产品服务丰富、政策支持有力、运转高效规范的供应链金融体系，促进供应链金融规模、覆盖面不断提升，助推山东经济高质量发展。

2021年11月《关于加强产融合作推动工业绿色发展的指导意见》

《意见》鼓励金融机构加快金融科技应用，对工业企业、项目进行绿色数字画像和自动化评估，提升个性化服务能力。根据产业链数字图谱和重点行业碳达峰路线图，创新发展供应链金融，以绿色低碳效益明显的产业链领航企业、制造业单项冠军企业和专精特新“小巨人”企业为核心，加强对上下游小微企业的金融服务。

2022年4月全国保障物流畅通促进产业链供应链稳定电视电话会议在北京召开

会议要求，要着力稳定产业链供应链，通过2000亿元科技创新再贷款和用于交通物流领域的1000亿元再贷款撬动1万亿元资金，建立汽车、集成电路、消费电子、装备制造、农用物资、食品、医药等重点产业和外贸企业白名单。

来源：海银财富

供应链支付方式是什么意思（供应链支付工程款是什么意思）

相关推荐